Cuando la economía se siente incierta, es normal preocuparse por la estabilidad financiera. Con tantos consejos, saber qué movimientos financieros hacer puede ser complicado. Pero aquí está la buena noticia: los tiempos de incertidumbre no tienen por qué descarrilar sus objetivos financieros. Independientemente de sus circunstancias, puede tomar el control de su dinero con la estrategia emocional y práctica adecuada. Mi jefa, la educadora financiera Tiffany Aliche, también conocida como The Budgetnista, ofrece un enfoque simple pero eficaz para el bienestar financiero que está disponible para todos.
El mensaje central de Aliche es claro: todos merecen la oportunidad de alcanzar la “plenitud financiera”. Esta idea es la piedra angular de su plan Get Good With Money, un curso digital que te ayuda a tomar el control de tus finanzas. Aquí hay seis estrategias prácticas que he adoptado de las enseñanzas de Aliche que pueden ayudarte a gestionar tus finanzas en tiempos de incertidumbre.
1) Crea un presupuesto que incluya solo lo esencial
Yo mismo experimenté esto cuando compré mi primera casa. Con un presupuesto ajustado y una nueva hipoteca que administrar, dividí mis gastos en «necesidades» y «deseos». Los elementos esenciales como la hipoteca, los servicios públicos, los comestibles y los pagos mínimos de la deuda fueron lo primero. Hice sacrificios temporales, reduciendo las compras, las comidas fuera de casa y el entretenimiento para asegurarme de que mi base fuera sólida. Esto me ayudó a sentir que tenía el control y me preparó para el éxito a largo plazo como propietario de una vivienda.
Movimiento de dinero: utilice la regla “50/30/20” como guía: 50 % para necesidades, 30 % para deseos y 20 % para ahorros y pago de deudas. Ajuste estas proporciones según sea necesario para generar ahorros durante tiempos de incertidumbre.
2. Construye (o reconstruye) tu fondo de emergencia
Una de las principales enseñanzas de las crisis financieras pasadas es que un fondo de emergencia no es negociable. Si ahorrar el equivalente a tres o seis meses de gastos le parece abrumador, comience con poco y vaya ganando impulso. Concéntrese en ahorrar entre 500 y 1000 dólares primero y luego continúe.
Cuando decidí dejar mi trabajo corporativo, tener un fondo de emergencia me dio la confianza para explorar nuevas oportunidades sin sentirme apurada ni presa del pánico. Saber que tenía ahorrado el dinero para seis meses de gastos me permitió concentrarme en perseguir mis metas en lugar de preocuparme por cómo cubriría mis facturas. Para crear este fondo, automaticé mis ahorros al depositar una cantidad fija de cada cheque de pago directamente en una cuenta de ahorros en un banco diferente al de mi cuenta corriente. Esta separación hizo que fuera más fácil dejar que mis ahorros crecieran sin tocarlos.
Movimiento de dinero: abra una cuenta de ahorros de alto rendimiento para que su fondo de emergencia genere intereses mientras permanece activo.
3. Tome el control de su deuda
Las deudas pueden parecer un peso que te frena, pero puedes recuperar el control con un plan. Comienza por hacer una lista de todas tus deudas, desde la más pequeña a la más grande, y haz un seguimiento de sus tasas de interés utilizando el “método de la bola de nieve” (pagando primero las deudas más pequeñas) o el “método de la avalancha” (abordando primero las deudas con intereses altos).
Aliche también fomenta la negociación. Si te pones en contacto con ellos, te sorprenderá la frecuencia con la que los acreedores están dispuestos a reducir las tasas de interés o a ofrecer planes de pago.
Utilicé el método de la bola de nieve para afrontar mi deuda de tarjetas de crédito. Pagar los saldos más pequeños rápidamente me dio una sensación de logro y el impulso para seguir adelante.
Movimiento de dinero: si tiene dificultades para realizar los pagos mínimos, comuníquese con sus prestamistas antes de dejar de realizar los pagos. Muchos ofrecen programas de ayuda temporal para situaciones difíciles.
4. Monitorea tu crédito
En algún momento creí que pagar las cuentas a tiempo y evitar el crédito por completo era suficiente para lograr una buena calificación crediticia. Estaba equivocado. Cuando me cansé de las calificaciones mediocres y las tasas de interés más altas, me tomé en serio la tarea de construir y mantener un buen historial crediticio.
Esto es lo que aprendí:
Revise periódicamente su informe de crédito para asegurarse de que sea preciso.
Mantenga una combinación de crédito saludable, como una combinación de tarjetas de crédito y préstamos a plazos.
Pague los saldos de su tarjeta de crédito cada dos semanas en lugar de mensualmente para mantener baja su utilización y evitar exceder el umbral recomendado del 30%.
Movimiento de dinero: Establezca alertas de monitoreo de crédito a través de su banco o un servicio especializado. Estar al tanto de los cambios en su puntaje le permite actuar rápidamente para protegerlo o mejorarlo.
5. Aumente sus ingresos
Aumentar sus ingresos puede tener un impacto aún mayor que reducir los gastos a la hora de mejorar sus finanzas. Aliche hace hincapié en aprovechar sus habilidades, talentos y oportunidades para aumentar sus ingresos.
Implementé esta filosofía durante mi carrera corporativa invirtiendo en bienes raíces. Compré, renové y alquilé propiedades para generar ingresos por alquiler y gané dinero extra obteniendo mi licencia inmobiliaria y vendiendo casas por mi cuenta.
Aliche ofrece varias estrategias prácticas para ganar más:
Empiece un negocio secundario. Enseñe talleres, convierta un pasatiempo en un ingreso o explore plataformas de economía informal.
Negocia tu salario. Investiga las tarifas del mercado para tu puesto y pide un aumento.
Mejore sus habilidades. Realice certificaciones o capacítese para calificar para oportunidades mejor remuneradas.
Movimiento de dinero: comience con poco. Si los bienes raíces o las grandes inversiones parecen estar fuera de su alcance, intente trabajar como freelance en aplicaciones o comience un pequeño proyecto secundario. Los pequeños logros pueden convertirse en ingresos significativos.
6. Adoptar una mentalidad de empoderamiento
La incertidumbre puede hacerte sentir impotente, pero el conocimiento es el antídoto contra el miedo. Por eso la educación financiera es tan poderosa.
Para mí, el empoderamiento financiero es tener la libertad de decir “sí” a las oportunidades y “no” a las situaciones que no se alinean con tus objetivos. Significa tener las herramientas, el conocimiento y la mentalidad para afrontar cualquier situación financiera con confianza.
Movimiento de dinero: tome un curso de educación financiera en línea, lea libros sobre finanzas personales o explore herramientas educativas gratuitas.
Da el primer paso hacia la plenitud financiera
Los tiempos de incertidumbre no tienen por qué hacerte perder el rumbo. Puedes tomar el control de tu futuro financiero creando un presupuesto realista, creando un fondo de emergencia, enfrentando tus deudas, monitoreando tu crédito, aumentando tus ingresos y fortaleciéndote con conocimientos financieros.
La información que se proporciona aquí no constituye asesoramiento financiero, fiscal ni de inversiones. Debe consultar a un profesional autorizado para obtener asesoramiento sobre su situación específica.
