La rentabilidad de las entidades de crédito españolas volvió a superar el 10,0% en el tercer trimestre de 2022, frente al 9,8% registrado en el segundo trimestre, mientras que la ratio de préstamos dudosos continuó descendiendo hasta situarse en el 2,63%, según las estadísticas supervisoras que ha publicado este viernes el Banco de España.
El supervisor explica que la rentabilidad anualizada de los recursos propios de las entidades de crédito españolas aumentó hasta el 10,09% en el tercer trimestre, una cifra que aumenta en comparación con el 9,83% correspondiente al trimestre anterior, pero que disminuye frente al 10,94% del mismo periodo del año anterior.
No obstante, el Banco de España recuerda que el valor tan elevado de la rentabilidad en 2021 se debió al reconocimiento, en el primer trimestre, del fondo de comercio de la fusión entre CaixaBank y Bankia.
En cuanto a la ratio de préstamos dudosos, continuó disminuyendo y se situó en el 2,63% en el tercer trimestre de 2022, en comparación con el 2,67% del trimestre anterior. Este descenso se debió a que el volumen de préstamos dudosos se mantuvo relativamente estable mientras que el total de préstamos y anticipos aumentó un 1,6%. La ratio de dudosos excluidos saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista en entidades de crédito también se redujo hasta situarse en el 3,19%.
La ratio de préstamos dudosos de las entidades significativas disminuyó ligeramente, situándose en el 2,72% (el 3,31% si se excluyen los saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista en entidades de crédito) y la de las menos significativas permaneció estable en el 1,96% (el 2,37%, respectivamente).
La relación entre los préstamos en vigilancia especial y los préstamos totales también siguió disminuyendo y se situó en el 6,25, frente al 6,29 % del trimestre precedente. No obstante, el Banco de España señala que el importe de los préstamos en vigilancia especial aumentó ligeramente situándose en 166.600 millones de euros, en comparación con 164.200 millones de euros en el trimestre anterior.
Asimismo, el coste del riesgo disminuyó hasta el 0,94% en el tercer trimestre de 2022, en comparación con el 0,97% del trimestre anterior, y estrechándose con respecto a los niveles de 2019, cuando se situaba entre el 0,95% y el 0,91%.
Por otro lado, las ratios de capital del total de entidades de crédito disminuyeron ligeramente en el tercer trimestre del año pasado. En concreto, la ratio de capital de nivel ordinario (CET1) se situó en el 13,05%, frente al 13,10% del segundo trimestre y al 13,66% del mismo periodo de 2021; la ratio de Tier 1, en el 14,48% (frente al 14,53% y al 15,29% respectivamente) y la ratio de capital total, en el 16,55% (frente al 16,64% y al 17,46% respectivamente).
El supervisor explica que el descenso de la ratio de capital de nivel ordinario en 0,6 puntos porcentuales respecto al mismo periodo del año anterior se debió principalmente al aumento de los activos ponderados por riesgo, que crecieron un 5,28% mientras que el capital aumentó ligeramente un 0,2%.
En el tercer trimestre, la ratio de capital total de las entidades significativas se situó en el 16,24% y la de las entidades menos significativas en el 21,52%.
La ratio de apalancamiento agregada disminuyó, al situarse en el 5,23% en el tercer trimestre de 2022, frente al 5,97% registrado en el tercer trimestre de 2021.
El supervisor indica que esta reducción es consecuencia del aumento del importe de la exposición total –denominador de la ratio– en mayor medida que el importe de capital –numerador de la ratio– y recuerda que el Banco Central Europeo (BCE) no prorrogó la medida adoptada durante la pandemia de permitir a las entidades que no incluyesen las exposiciones a los bancos centrales en la ratio de apalancamiento.
De esta forma, a partir del 1 de abril de 2022, los bancos tuvieron que volver a incluir estas exposiciones, provocando una disminución de la ratio de apalancamiento.
Asimismo, la ratio crédito-depósitos se redujo ligeramente, situándose en el 100,8% en el tercer trimestre de 2022, frente al 101,21% del mismo trimestre del año anterior, manteniéndose entre sus menores niveles desde que en el primer trimestre de 2017 comenzó a publicarse esta información.
PRÉSTAMOS RELACIONADOS CON LA COVID-19
En el tercer trimestre de 2022, el total de préstamos y anticipos sujetos a medidas relacionadas con la Covid-19 de las entidades significativas disminuyó y se situó en 104.700 millones de euros, frente a los 109.950 millones de euros registrados en el trimestre anterior.
Esta disminución tuvo su origen, en gran medida, en los préstamos y anticipos nuevos sujetos a programas de garantías públicas en el contexto de la crisis de la Covid-19, que descendieron hasta un importe de 93.860 millones de euros, lo que supone un 3,93% del total de préstamos y anticipos de estas entidades, desde 98.500 millones de euros en el segundo trimestre de 2022.
En cuanto a las entidades menos significativas el importe de los préstamos y anticipos nuevos sujetos a programas de garantías públicas en el contexto de la crisis de la Covid-19 se situó en 4.980 millones de euros lo que supone el 3,91% del total de préstamos y anticipos de estas entidades.