¿El dinero da la felicidad? Esta es una de las preguntas más repetidas cuando se habla de bienestar económico. Sin embargo, quizá haya sería más revelador preguntarse cuánto dinero necesitamos para sentirnos seguros. Porque hay personas que llegan a final de mes con lo justo y viven tranquilas pese a la posibilidad de afrontar un gasto inesperado. Otras disponen de ahorros suficientes para pasar varios meses sin ingresos y, aun así, sienten que no sería suficiente para sufragar un imprevisto. Entre ambas situaciones existe una diferencia económica evidente, pero también una cuestión psicológica menos visible: la percepción de seguridad financiera.
La percepción de seguridad financiera se define como la sensación de contar con los recursos necesarios para afrontar el futuro sin que la incertidumbre económica se convierta en una fuente constante de preocupación. Y, entre estos recursos, no está exclusivamente el dinero. También influyen cuestiones que explicarían por qué dos personas con los mismos ingresos y ahorros puedan experimentar niveles de tranquilidad completamente diferentes. Haber atravesado una etapa de desempleo, una crisis económica o dificultades para afrontar gastos esenciales puede dejar una huella duradera en la relación con el dinero.
«El dinero importa y puede protegernos frente a muchas fuentes de estrés. Sin embargo, nuestra sensación de seguridad también depende de nuestra percepción del riesgo y de nuestras circunstancias, así como de nuestra historia de aprendizajes previos y nuestra tolerancia a la incertidumbre», sostiene Elena Sánchez Escobar, directora y cofundadora de yees!, firma especializada en salud mental en el entorno laboral, la seguridad financiera comienza precisamente en esa percepción de protección.
¿Existe una cifra a partir de la cual dejamos de preocuparnos?
La búsqueda de una cantidad concreta que garantice el bienestar ha interesado durante años a la investigación económica y psicológica. Uno de los estudios más conocidos, realizado por Daniel Kahneman y Angus Deaton, situó alrededor de los 75.000 dólares anuales un umbral a partir del cual el incremento de los ingresos parecía dejar de mejorar el bienestar emocional cotidiano. Investigaciones posteriores, entre ellas un trabajo del propio Kahneman junto con Matthew Killingsworth y Barbara Mellers, matizaron aquella conclusión y mostraron que la relación entre ingresos y bienestar es más compleja.
En cualquier caso, ese umbral se refería a ingresos anuales y bienestar emocional, no a una cantidad de ahorro capaz de eliminar la ansiedad financiera. Y este ahorro es otro factor importante. «El ahorro tiene un componente psicológico importante porque representa margen de maniobra: nos permite pensar que, si ocurre algo, tengo capacidad para responder. En este sentido, la seguridad económica tiene menos que ver con acumular y más con sentir que tenemos opciones», explica.
Cuando, por ahorrar, posponemos experiencias importantes
En principio, tener un colchón financiero debería reducir nuestra sensación de estar expuestos frente a los imprevistos y, con ella, parte de nuestras preocupaciones. Sin embargo, hay personas que alcanzan la cantidad que se habían propuesto y descubren que su ansiedad permanece intacta. ¿Qué ocurre entonces?
En esta línea, la psicóloga distingue entre una planificación prudente y una relación con el dinero que termina limitando el bienestar. «Ahorrar es una conducta saludable cuando nos permite planificar y vivir con mayor tranquilidad. Pero puede convertirse en problemática cuando acumular deja de proporcionarnos seguridad y empezamos a renunciar de forma sistemática al presente por miedo a un futuro que nunca parece suficientemente cubierto«, indica. Y añade: «El objetivo de la seguridad financiera debería ser ampliar nuestra libertad, no reducirla. Si cuanto más tenemos, más difícil nos resulta sentirnos seguros, probablemente el problema ya no esté únicamente en la cuenta bancaria».
Así, esta situación puede tener consecuencias sobre la vida cotidiana. Y es que, una persona puede disponer de recursos económicos suficientes y, sin embargo, evitar sistemáticamente gastos razonables, posponer experiencias importantes o sentir culpa cada vez que utiliza parte de sus ahorros. Para Sánchez, la diferencia no está tanto en cuánto ahorramos si no en la función que cumple ese ahorro.
Gestionar el dinero para gestionar emociones
Otro factor especialmente relevante cuando hablamos de seguridad económica es la relación con el dinero. Esta no es exclusivamente racional. Igual que puede ocurrir con la alimentación, en determinados momentos podemos utilizar el consumo como una forma de recompensa o de regulación emocional: «he tenido un mal día, me lo merezco». Según la profesional, no hay nada necesariamente negativo en ello, pero es importante ser conscientes de qué función está cumpliendo esa compra. Y argumenta: «Al final, el dinero es una herramienta de intercambio. Cuánto tenemos importa, por supuesto, pero aprender a gestionarlo adecuadamente es relevante en cualquier nivel de ingresos».
En este sentido, subraya que la relación con el dinero comienza a construirse mucho antes de recibir el primer salario. Las experiencias familiares, la educación financiera y los hábitos adquiridos influyen en la manera en que interpretamos el ahorro, el consumo y el riesgo. «La gestión económica está muy ligada a nuestra formación y sería interesante invertir más recursos en enseñar desde edades tempranas a gestionar el dinero de forma eficiente: entender el ahorro, planificar, priorizar y sobre todo a diferenciar entre una necesidad y un deseo», indica Elena Sánchez.
Y, por supuesto, rechaza mirarse en el espejo de las redes sociales. «Debemos construir nuestra propia definición de «suficiente» a partir de nuestras propias necesidades y circunstancias, y no de un escaparate con el que resulta, prácticamente, imposible competir», concluye.
