Bajo el título “Red Hat. Redefining Banking: IT strategy, AI and Resilience”, el pasado mes de marzo, Forbes House acogía un encuentro promovido por Red Hat e Intel que reunió a los principales líderes del sector financiero y tecnológico para reflexionar sobre cómo la banca está redefiniendo sus estrategias de IT en un contexto de inteligencia artificial y resiliencia operativa. El objetivo no era otro que dejar de hablar de la transformación digital como una meta lejana y empezar a diseccionarla como una realidad operativa.
La jornada arrancó de la mano de su moderadora, la periodista Mónica Valle, que dio la bienvenida a los invitados y destacó el profundo momento de cambio que está experimentando el sector bancario, lo que está obligando a las diferentes entidades a “repensar infraestructuras, procesos e incluso los propios modelos de innovación”.
De este modo, Valle puso sobre la mesa los conceptos que orbitarían durante las diferentes ponencias: la soberanía digital, la resiliencia operativa y, por supuesto, la inteligencia Artificial (IA). “El éxito no reside en adoptar la tecnología de forma aislada, sino en entender el papel del código abierto (Open Source) como el motor que permite que todas estas piezas encajen y funcionen de manera ágil”, señalaba la periodista.
Tras la apertura de Valle, tomó la palabra Daniel Entrialgo, subdirector de Forbes, quien, durante su intervención puso el acento en realizar encuentros como el promovido por Red Hat: “Gracias a estas jornadas, Forbes House se convierte en algo más que un club privado de socios; en un espacio donde reflexionar y crear ideas que impulsen el tejido empresarial y de negocios en España, como lo está haciendo el sector de la banca a través de su transformación”.
A la intervención de este siguió la de Julia Bernal, Regional Leader MediterraneanRegion en Red Hat, quien expuso, en cifras, la gran oportunidad que representa la integración de las nuevas tecnologías, especialmente de la IA, para el sector de la banca: “1,2 billones de euros es la cifra que puede aportar la IA si la aplicamos a escala al sector financiero en los próximos años”.
Y es que, para Bernal, “la IA no debe ser un proyecto de laboratorio ni una curiosidad departamental”, sino que debe representar un cambio de paradigma, en el que la tecnología pase de ser una herramienta externa, a formar parte de la identidad misma de la institución. “La tecnología debe formar parte del sistema nervioso central de nuestra infraestructura, siendo el motor de crecimiento de clientes, de resiliencia operativa y de mitigación de riesgos en tiempo real”, sentenció la líder de Red Hat.
Asimismo, Bernal hizo hincapié en que “este viaje no se puede hacer en solitario”. No en vano, para ella, la complejidad de los desafíos actuales –desde la ciberseguridad hasta la gestión de datos masivos– exige una colaboración abierta, así como redefinir los servicios financieros, estableciendo una «hoja de ruta» que debe marcarse en un mundo en constante cambio. “La innovación no sirve si no viene acompañada de seguridad y confianza. La pregunta no es si debemos integrar la IA, sino cómo debemos hacerlo en nuestro núcleo profesional de manera segura y escalable”, reflexionó Bernal.
La nueva era bancaria
Mónica Valle recogía el testigo de la directiva de Red Hat para ofrecérselo a Richard Harmon, VP & Global Head of Financial Services en Red Hat. Este compartió su visión sobre la transformación disruptiva que enfrenta el sector financiero.
En su análisis, Harmon destacó que la evolución tecnológica no es un plan a cinco años, sino un cambio que está ocurriendo en «tiempo real», impulsado por la IA agéntica y la soberanía digital. «La noción de IA agéntica es, en esencia, una automatización increíblemente inteligente. Estamos viendo cómo estos agentes evolucionan, pero, a medida que avanzan, se vuelven mucho más estratégicos, complejos y multidimensionales», afirmó Richard Harmon.
Más allá de la IA, Harmon identificó tres pilares que redefinirán los servicios financieros a lo largo de esta década. El primero de ellos es la computación cuántica y los activos digitales, los cuales se espera que sean una realidad para el sector en 2030, junto con la consolidación de las finanzas distribuidas y las “stable coins” como inversiones principales para los grandes bancos en Europa, EE.UU. y Asia. El segundo es la confianza y la soberanía digital, que hacen referencia a quién controla los datos y cómo se garantiza la seguridad en un entorno hiperconectado. Y, por último, la sostenibilidad como el gran reto sistémico actual: “La sostenibilidad es, en cierto sentido, el riesgo fundamental que enfrentamos como sociedad y como seres humanos. No es solo un tema de moda, es el desafío base”.
Asimismo, el directivo de Red Hat advirtió a los líderes del sector sobre la velocidad del cambio, asegurando que “las herramientas que utilizamos hoy podrían ser obsoletas en apenas uno o dos años”. «Las cosas están cambiando extremadamente rápido. No hablamos de tres o cinco años; está ocurriendo, desafortunadamente, casi en tiempo real para todos nosotros. Es difícil mantener el ritmo», concluyó Harmon.
Transformación del modelo operativo
Después de estas palabras, Valle presentaba la conversación que mantuvieron Pablo Caño, consejero de Innovación y Tecnología de Forbes; y Cristina Álvarez, directora de Tecnología y Operaciones de Santander España. Estos analizaron cómo la IA está transformando los modelos operativos bancarios y cómo escalar la innovación sin perder eficiencia, control, confianza ni experiencia de cliente.
Para Cristina Álvarez, la actual disrupción se diferencia de las anteriores por su vertiginosa velocidad y su impacto directo en las personas. La directiva subrayó que, aunque se suele hablar mucho de tecnología, el éxito de la IA reside en cómo interactúa con los equipos y los clientes. «Para mí la gran diferencia entre esta y otras disrupciones es la velocidad y el impacto de adopción; aquí hay un impacto en las personas mucho más alto que otras tecnologías que hemos vivido. Por eso me gusta hablar de personas, además de tecnología», afirmó la directiva del Banco Santander.
Por su parte, Pablo Caño destacó el cambio de percepción respecto al papel de los profesionales en este nuevo entorno: «Antes pensábamos en la IA como el reemplazo de los equipos. Aquí he escuchado un discurso que requiere de una cantidad de talento tremendo para mantener y controlar lo que se está haciendo».
Desde el punto de vista de la gestión, Cristina Álvarez destacó que el Banco Santander apuesta por integrar la IA de manera embebida en todos sus procesos, huyendo de proyectos aislados o meras pruebas de concepto. La visión es pragmática: la tecnología debe traducirse en resultados tangibles para el negocio. “Tú transformas cuando consigues dos cosas: más ingresos o reducir costes. El gran reto es entender cómo nos va a transformar el día a día de la operación del banco, y cómo conectamos la IA con los procesos. Ahí es donde está el valor», señaló Álvarez.
Como ejemplo concreto, la directiva del Banco Santander expuso cómo se está desarrollando la implementación de proyectos de IA generativa, en la banca comercial:“Esta herramienta permite a los gestores de las oficinas disponer de información más rica y precisa cuando tienen al cliente delante, mejorando la resolución de problemas en tiempo real”.
No obstante, Álvarez reconoció que el camino no está exento de retos, citando la curva de aprendizaje de los empleados y la necesidad de que la tecnología gane en “madurez, contexto y memoria”: “Una vez superadas estas barreras, los niveles de precisión alcanzarán el 80% o 90%, aportando un valor diferencial en la experiencia de cliente”.
El encuentro concluyó reforzando la idea de que la IA afecta a todas las áreas del banco, desde la interacción con clientes hasta los departamentos legal y financiero, y cómo la gobernanza, la arquitectura tecnológica y la resiliencia operativa son pilares clave para liderar en un mercado cada vez más acelerado y competitivo. “La estrategia de cualquier entidad financiera pasa por apoyar la escala global para evitar ‘reinventar la rueda’, permitiendo a la organización ir mucho más rápido en un mercado cada vez más competitivo”, apuntó Cristina Álvarez.
Soberanía digital: confianza e innovación
Después de esta conversación, la moderadora de la jornada daba paso a una nueva intervención sobre “Soberanía digital: confianza e innovación”, a cargo de Chris Jenkins, EMEA Field CTO Organisation en Red Hat; y Patricia Pozuelo, EMEA Partners Technical Sales Director en Intel.
Esta ponencia mostró cómo el control de los datos y la infraestructura tecnológica se han convertido en un factor estratégico para fortalecer la confianza, garantizar la seguridad y abrir nuevas oportunidades de innovación y liderazgo en el sector financiero.
Jenkins inició su disertación exponiendo que la soberanía digital ha dejado de ser una cuestión de ubicación física de los datos para convertirse en una cuestión de control sobre la tecnología. «Muchos clientes creen que la soberanía digital es básicamente la residencia de los datos: ‘mis datos están en un búnker en Barcelona, por tanto, tengo soberanía’. Pero la pregunta clave para las empresas es: ¿eres dueño de tu plataforma o la estás alquilando a un hyperscaler? Si la alquilas, no eres el dueño de la tecnología», advirtió el representante de Red Hat.
Patricia Pozuelo, por su parte, destacó cómo la soberanía ha pasado de ser un tema puramente técnico a una conversación estratégica de primer nivel, y señaló cómo Intel y Red Hat proponen un enfoque estructural dividido en cuatro capas esenciales: datos, técnica, operativa y de garantía (assurance).»Hace años este tema era técnico, pero hoy todo el mundo habla de ello, especialmente en el sector financiero. En el nivel operativo, la pregunta es: ¿quién lo está ejecutando? ¿Tienes acceso a los registros, a la monitorización y a la gestión de accesos? La soberanía de garantía consiste en saber que el código que crees que estás ejecutando es realmente el que se está ejecutando», explicó esta.
Durante su intervención ambos profundizaron en casos de uso específicos para el sector financiero, como los sistemas de pagos y la lucha contra el blanqueo de capitales (AML). Ante el riesgo de que una infraestructura de pagos falle –lo cual tendría un impacto sistémico–, los representantes de Intel y Red Hat presentaron una solución conjunta: mientras Intel proporciona sistemas aislados, mediante hardware, para proteger los datos en su ubicación física; Red Hat aporta la resiliencia y la protección de datos a nivel de software.
A modo de conclusión, Jenkins alertó sobre la creciente complejidad de los entornos financieros modernos, que han pasado de aplicaciones monolíticas a microservicios y sistemas de terceros, creando una «maraña» de dependencias difícil de gestionar: «Por ello, es necesario realizar una gestión de vulnerabilidades a nivel de infraestructura para recuperar el control».
IA: misión crítica para el sector bancario
Valle recogía de nuevo el testigo de la jornada a Alfonso Navío, Global FSI CoEBusiness Strategist en Red Hat, quien se adentró en cómo la tecnología se ha convertido en una herramienta indispensable para que los bancos se mantengan competitivos, eficientes y confiables.
Este definió el año 2026 como el inicio de la «Era del Imperativo de la IA»: «Ya no se trata de si vamos a usar la IA, sino de cómo escalarla desde los pilotos a la producción”.
Y es que, para Navío, la banca ya ha superado la fase de pruebas y debe centrarse en escalar la IA desde los proyectos piloto (POC) hasta la producción real para capturar una oportunidad de mercado estimada en 1,2 billones de dólares, tal y como apuntaba Julia Bernal.
Para lograrlo, la estrategia desarrollada por Red Hat para el sector financiero se articula en torno a tres áreas, donde la IA es ya indispensable. La primera de ellas es la deseguridad. Los sistemas tradicionales basados en reglas han quedado obsoletos frente a los ciberdelincuentes que ya utilizan IA. «Para combatir a la IA, necesitas a la IA”. La segunda es aquella que hace referencia a la experiencia del cliente: “La hiper-personalización ha dejado de ser opcional. En el entorno actual de banca digital, si la interacción no está contextualizada a las necesidades del cliente, este cambiará de entidad inmediatamente”. Y la última versa sobre las operaciones (Back Office), el área donde se están viendo las mejoras más rápidas en eficiencia y reducción de costes, con un menor riesgo de exposición directa al cliente.
Asimismo, Navío identificó los dos obstáculos principales a superar para lograr la adopción masiva de esta tecnología: el primero, la regulación; y el segundo, el coste de inferencia. «Hoy en día, el coste masivo ya no es construir los modelos, sino aplicarlos. Ese es el coste de inferencia. En Red Hat estamos ayudando a desarrollar servidores de inferecenia de IA para ayudar a los bancos a escalar con flexibilidad y eficiencia de costes, eliminando esta barrera técnica», explicó el directivo.
Finalmente, Alfonso Navío analizó la evolución del mercado, señalando que mientras los Modelos de Lenguaje Extensos (LLM) están empezando a normalizarse, se vislumbra una nueva frontera: la IA agéntica, capaz de interactuar y tomar decisiones de forma autónoma.
La moderadora de la jornada daba las gracias a Navío por compartir su visión sobre cómo la tecnología se ha convertido en el motor de la innovación financiera y “por ofrecernos claves para liderar la transformación del sector en un mundo cada vez más exigente y competitivo”. De este modo, llamaba al escenario a Pablo Caño, encargado de guiar la siguiente mesa redonda, formada por Leandro Hermida, director de Tecnología (CIO) de Ibercaja; Germán Garitaonaindia, responsable de Inteligencia Artificial del Banco Sabadell; Rafael Salcedo, director de Tecnología (CTO) de Bankinter; y Pablo Díez, responsable de Transformación de Procesos e Innovación de Generali.
El debate comenzó con una reflexión de Caño, quien subrayó la urgencia de entender el estado actual de esta implementación: «La soberanía tecnológica se plantea hoy como un reto estratégico de la organización. Me gustaría entender qué significa para vosotros y en qué fase de puesta en marcha estamos realmente en los bancos y aseguradoras.
El primero en tomar la palabra fue Leandro Hermida, quien apuntó que la soberanía tecnológica se resume en la capacidad de «depender de uno mismo, en cuanto a definir tu estrategia, diseñar tus soluciones, implementarlas y operarlas”: “Esto requiere tres aspectos. El primero de ellos es un gobierno claro, para retener el conocimiento en casa; el segundo una arquitectura abierta y desacoplada que evite la dependencia total de fabricantes; y, por último, rodearse de los mejores partners estratégicos para evolucionar». Y, en su intervención, también destacó que la entrada de normativas como DORA y el actual contexto mundial han elevado la tecnología a la categoría de riesgo sistémico.
El responsable de Banco Sabadell, por su parte, aportó una visión crítica sobre la ejecución de esta soberanía, señalando la tensión constante entre el diseño estratégico y la necesidad de ser rápidos en un mercado altamente competitivo: «Ser soberano al ritmo que exige el mercado es un reto, porque a veces el ‘Time to Market’ te empuja a seleccionar lo que primero te da la solución, lo cual puede ir en dirección contraria a la soberanía de diseño. El reto es encontrar ese equilibrio».
Asimismo, Rafael Salcedo analizó la soberanía desde la perspectiva de la propiedad y el control de los activos más críticos de una entidad bancaria: la plataforma y los datos de los clientes. «Soberanía es ser dueño. Es controlar esa tecnología, tu plataforma y tus datos, que es lo más valioso que tenemos y lo que debemos proteger como oro en paño. El dilema es que, al querer controlarlo todo, a veces te planteas si estás frenando tus propias capacidades o limitándote; por eso hay que manejarlo con mucha cautela», sostuvo el directivo de Bankinter.
Y Pablo Díez destacó que, aunque la IA generativa acapara los titulares, el verdadero valor reside en una arquitectura tecnológica madura que sirva de palanca para empleados y mediadores: «No se trata de automatizar completamente, sino de dotar de ‘copilots’ que ayuden a los profesionales a ser más eficientes”. Y añadió: “La IA debe dar un servicio más eficiente tanto a clientes como a nuestros colaboradores estratégicos». Y, mirando hacia el futuro, Díez describió su «sueño» de contar con una plataforma tecnológica madura y abierta, capaz de integrar la innovación constante sin perder la confianza del cliente. No obstante, advirtió sobre uno de los mayores desafíos técnicos de la IA: su naturaleza no determinista. Por eso, “el camino es establecer marcos y límites claros para que personas y agentes trabajen juntos, garantizandoagilidad pero, sobre todo, confianza», apuntó este.
Una reflexión con la que estuvieron de acuerdo todos sus compañeros de mesa, los cuales también, a modo de conclusión, apuntaron la necesidad de contar con arquitecturas abiertas, que permitan disponer de sistemas modulares que facilitencambiar de proveedor sin colapsar la operativa, talento interno y un equilibrio competitivo.
Nuevos sistemas de pago
Mónica Valle agradecía a Pablo Caño y a los expertos que le acompañaron sus reflexiones sobre el futuro tecnológico, que marcará el rumbo del sector financiero: “Sin duda, nos dejan herramientas e ideas clave para seguir innovando y liderando en un sector en constante transformación”.
En este momento, invitaba al escenario a Ramón Villarreal, Payments Industry Lead – Global FSI en Red Hat, para explorar una de las claves de la nueva era bancaria: los sistemas de pagos, una herramienta fundamental para impulsar el crecimiento y fomentar la innovación en el sector financiero.
Este expuso que el crecimiento exponencial de los pagos inmediatos amenaza directamente el modelo tradicional de tarjetas de crédito. Y es que el nuevo modelo,Account-to-Account (A2A), permite prescindir de intermediarios tradicionales, dando la posibilidad a los bancos tomar decisiones de negocio más ágiles y directas. «Estamos ante un nuevo paradigma. Los pagos inmediatos están afectando el mercado de tal forma que modelos basados en tarjetas tradicionales están en riesgo. El futuro pertenece a las transacciones de cuenta a cuenta», destacó Villarreal durante la ponencia.
No obstante, el representante de Red Hat señaló que “la velocidad tiene un precio”: el riesgo. “En un entorno de pagos en tiempo real, el ‘radio de impacto’ de un fallo sistémico es mucho mayor y devastador. Un error ya no solo afecta a una transacción, sino que golpea al core bancario, a la liquidez y a la reputación de la entidad de forma instantánea”, apuntó Ramón Villarreal. Y citó el ejemplo reciente de un banco en Singapur, donde una caída de ocho horas en el sistema de pagos se tradujo en pérdidas de cientos de millones de dólares y el colapso de la actividad cotidiana de los ciudadanos (desde comprar combustible hasta alimentos). «Si los pagos fallan, básicamente puedes perderlo todo. No podemos centrarnos solo en la innovación; la resiliencia debe estar en el centro. Una base tecnológica sólida es lo que garantiza que la innovación pueda entregarse de forma más rápida y, sobre todo, segura», sostuvo el experto.
Es por ello que Villarreal fue tajante en su propuesta: es necesario erradicar los sistemas heredados (legacy). “La infraestructura actual de muchos bancos fue diseñada para operar ‘5×8’ (cinco días a la semana, ocho horas al día), pero el mercado actual es una ‘guerra 24/7’”. A lo que sumó: «Necesitamos un sistema que orqueste procesos de manera unificada. Ya no sirve el viejo modelo transaccional que depende de los datos de forma aislada. Necesitamos una supervisión constante y absoluta portabilidad. La dependencia de un solo proveedor de nube debe terminarse”.
De esta forma, se llegaba al final de la jornada, en la que Mónica Valle volvía a ceder la palabra a Julia Bernal. Esta hacía un breve resumen sobre los puntos más importantes tratados durante las diferentes intervenciones, lo que servía a la moderadora para dar las gracias a todos los participantes, a modo de cierre: “Hoy hemos tenido la oportunidad de explorar cómo la IA, la soberanía digital y la innovación tecnológica están transformando la banca y todo el ecosistema financiero. Desde las ponencias sobre IA y la transformación de los modelos operativos, hasta la mesa de banca y seguros y la discusión sobre pagos resilientes, cada sesión nos ha permitido aprender de expertos y líderes del sector y reflexionar sobre los retos y oportunidades que nos esperan”.
Píldoras sobre IA. Escucha a algunos de los nombres que asistieron a la jornada.
