Sea honesto, la cantidad de veces que comenzó un presupuesto y no lo cumplió seguro que le ruboriza. No está solo. ¿Sabía que existen múltiples estilos y sistemas de elaboración de presupuestos que podrían adaptarse mejor a usted y a sus circunstancias que descargarse en línea una plantilla prefabricada? Por ejemplo, si aprende visualmente, podría resultarle útil escribir su presupuesto con lápiz y papel en lugar de hacer números en una hoja de cálculo en la pantalla de su computadora. Quizás ingresar datos en una hoja de cálculo le resulte más útil que el uso de una aplicación de presupuesto sincronizada entre sus diversas tarjetas bancarias y su historial de transacciones. Encontrar un estilo que funcione para usted es esencial para el compromiso a largo plazo y el éxito de su plan.
Una vez que descubra qué estilo funciona mejor para usted, deberá elegir un sistema de presupuesto adecuado para sus objetivos. Existen múltiples sistemas de presupuestación en rotación, sin embargo, algunos de los más populares incluyen:
- Pagarse usted mismo primero
- Presupuesto de base cero
- Regla 50/30/20
Pagarse a sí mismo primero implica ahorrar una parte predeterminada de sus ingresos antes de destinarla a otros gastos. Para algunos, esto puede parecer una contribución antes de impuestos para un plan patrocinado por el empleador como el 401K. Para otros, puede implicar transferencias manuales o automáticas desde su cuenta en el momento en que llega el depósito directo.
El presupuesto de base cero implica comprender de antemano los ingresos esperados y asignarlos cuidadosamente en varias categorías que representen cada euro que tiene. Este sistema de presupuestación puede resultar muy popular para reducir la deuda o evitar gastos excesivos.
La regla 50/30/20 divide sus ingresos en 3 categorías; necesidades, deseos y ahorros. Los porcentajes pueden ajustarse por ingresos y obligaciones financieras. Por ejemplo, si sus necesidades representan más del 50% de sus ingresos, es posible que deba ajustarlo al 60% o 70%, lo que le permitirá usar menos en deseos o ahorros. Es importante ser honesto consigo mismo acerca de dónde se encuentra y elegir el estilo y el sistema que mejor lo beneficie a usted y a sus necesidades.
A veces el problema no es el sistema o el estilo presupuestario, sino la forma de pensar al abordarlos. Es por eso que el bienestar financiero implica más que solo matemáticas. Aquí hay cuatro preguntas que puede hacerse sobre su psicología financiera mientras reajusta su presupuesto.
¿Cómo te hace sentir el dinero?
Descubrir sus creencias sobre el dinero es una parte necesaria pero a menudo descuidada de la educación financiera. Si sus asociaciones con el dinero son todas negativas, entonces cualquier tarea que se proponga completar, desde pagar facturas y hacer un presupuesto hasta presentar la declaración de impuestos, le parecerá un desafío. Al preguntarte cómo te hace sentir el dinero, puedes comenzar a explorar cuándo y por qué surgen asociaciones negativas o creencias limitantes. A partir de ahí, puedes tomar decisiones intencionales sobre replantear esos pensamientos y sentimientos en otros más positivos y constructivos. Es posible que consideres el presupuesto como una tarea aburrida porque representa lo que no puedes tener o no puedes hacer. Una reformulación eficaz de esa asociación podría ser convencerse de que hacer un presupuesto le brinda la libertad de hacer las cosas que disfruta mientras planifica su futuro financiero.
¿Están sus objetivos alineados con sus valores?
Muchas veces, las metas que las personas se proponen financieramente han sido dictadas por gurús financieros que han escuchado en línea o que están en las páginas de un libro. Comprender lo que es importante para usted a través de sus valores y crear metas que estén alineadas con esos valores reduce la resistencia que se experimenta al trabajar hacia una meta que existe fuera de sus valores establecidos. Si su objetivo es ahorrar el 50% de sus ingresos pero sus valores se alinean más estrechamente con poder tomar una parte de sus ingresos y donarlos a servicios caritativos o religiosos o poder contribuir financieramente a su hogar o a la familia, entonces lo más probable es que choque con ese objetivo específico porque se priorizan tus valores. Ser capaz de dar cuenta de las cosas que significan algo para usted en la elaboración de sus objetivos alinea sus valores, lo que aumenta la probabilidad de que se ciña a sus objetivos y los cumpla con el tiempo.
¿Tiene una mentalidad de escasez o una mentalidad de abundancia?
Una mentalidad de escasez se caracteriza por la percepción de la carencia. Esto significa que crees que no hay suficientes recursos u oportunidades disponibles y que si alguien los obtiene, tú ya no podrás tenerla. A la inversa, puede aparecer en casos en los que tienes algo y quieres crear la mayor distancia posible entre tú y la siguiente persona que también pueda tener o lograr esa cosa. La escasez artificial a menudo se introduce como una táctica de marketing de ventas para alentar a las personas a comprar ahora hasta agotar existencias o comprar un artículo con descuento solo por un tiempo limitado. La escasez artificial no sólo incita a las personas a gastar, sino que históricamente ha provocado lesiones e incluso la muerte cuando las personas empujan, tiran, empujan y se lanzan en estampida para estar entre los primeros en adquirir un artículo o una experiencia.
Una mentalidad de abundancia se caracteriza por la creencia de que hay suficiente para todos y que si alguien lo tiene, cualquiera puede. Lo más probable es que tengas una mentalidad de abundancia si ver el éxito de otras personas te inspira en lugar de intimidarte. Ver su éxito le permite saber que también es posible que usted logre ese éxito. Comprender si tiene una mentalidad de escasez o abundancia juega un papel muy importante en el éxito de su presupuesto mientras combate el FOMO (miedo a perderse algo) cuando surgen oportunidades que no se alinean.
¿Qué traumas financieros tiene?
Un trauma financiero previo es un gran impulsor en las decisiones que tomas con el dinero y puede influirte desde los 7 años. Las interacciones observadas entre tus padres en relación con el dinero, la imposibilidad de perseguir una pasión o un talento debido al dinero e incluso los tipos de alimentos que pudiste comer y no comer pueden ser desencadenantes inconscientes para ti. Al preguntarse qué traumas financieros tiene, puede comenzar a reflexionar sobre los desencadenantes de ese trauma y su conexión con sus decisiones y comportamientos actuales. Hacer un presupuesto puede abrir una puerta a sentimientos de vergüenza o culpa relacionados con sus hábitos de gasto o desencadenar pensamientos de escasez por no tener suficiente para llegar a fin de mes. Si puede conciliar estos sentimientos con el apoyo de replanteamientos positivos o la ayuda de un asesor financiero, terapeuta financiero o asesor financiero.
