Las graduaciones universitarias han quedado atrás, y muchos recién graduados están comenzando sus primeros trabajos profesionales. Aunque la idea de la jubilación puede parecer anticipada, empezar tu carrera con la independencia financiera en mente puede darte libertad y flexibilidad mucho antes de lo que la mayoría imagina.
Desarrolla las mentalidades, comportamientos y hábitos que permiten la libertad financiera
Independientemente de si quieres dejar tu trabajo a los 50 y mudarte a la playa, o simplemente deseas tener la flexibilidad para disfrutar la vida a tu manera, este es el momento de adoptar las mentalidades, comportamientos y hábitos que lo harán posible. Aquí tienes 17 acciones que puedes tomar al inicio de tu carrera para acelerar tu camino hacia la libertad financiera:
1. Aprende a negociar
Toda tu trayectoria de compensación suele basarse en tu primer trabajo. Los aumentos futuros generalmente se calculan como un porcentaje de tu salario actual. Eso significa que cuanto más alto sea tu salario inicial, más se acumularán tus ingresos con el tiempo. Aprender a negociar de manera efectiva te ayudará a obtener mejores paquetes salariales durante toda tu carrera. Esto maximizará tus ganancias a lo largo de la vida.
2. Empieza a ahorrar de inmediato
Comenzar tu primer trabajo es una gran oportunidad para construir nuevos hábitos. Cuando cambia tu vida, es más fácil cambiar otros comportamientos. Así que haz del ahorro un hábito desde el primer día. Realiza aportes automáticos a cuentas de ahorro para que el dinero esté fuera de vista y de la mente.
3. Vive por debajo de tus posibilidades (incluso cuando no sea necesario)
Es tentador mejorar tu estilo de vida en cuanto recibes tu primer sueldo. Pero cuando elevas tu estilo de vida al nivel de tus ingresos, reduces tu capacidad de ahorrar. En cambio, si mantienes los gastos bajos y ahorras la diferencia, estarás creando el capital necesario para una jubilación anticipada.
4. Aporta el máximo a tus cuentas de jubilación
Conoce los límites máximos de aportación y comprométete a cumplirlos. Invertir desde temprano en cuentas como el 401(k) permite que el interés compuesto haga su magia. Cuanto antes inviertas, mayores serán tus posibles rendimientos. Y, por supuesto, aprovecha cualquier contribución de contrapartida que tu empresa pueda ofrecer.
5. Elige inversiones con bajas comisiones
Las comisiones reducen tus rendimientos. Los fondos indexados de bajo costo y los ETFs a menudo superan a los fondos gestionados activamente, y tienen comisiones mucho más bajas. Busca opciones que minimicen el costo y ofrezcan buenos rendimientos.
6. Construye múltiples fuentes de ingreso
El polyworking consiste en tener varios roles generadores de ingresos o trabajos paralelos para mejorar tus finanzas. Ya sea trabajo freelance, monetizar un hobby o generar ingresos pasivos, el flujo de dinero extra es una herramienta poderosa. Además, el polyworking ofrece beneficios como adquirir nuevas habilidades, involucrarte en tus pasiones y ampliar tu red profesional.
7. Evita las deudas malas a toda costa
Hay deudas buenas (como una hipoteca) y deudas malas (como tarjetas de crédito con altos intereses o préstamos innecesarios). Siempre paga el saldo de tu tarjeta de crédito cada mes. Y si tienes préstamos estudiantiles, crea un plan agresivo para pagarlos. La deuda es el enemigo de la libertad financiera.
8. Controla tus gastos y tu patrimonio neto
Lo que se mide, se gestiona. Usa herramientas como Credit Karma, YNAB (You Need A Budget) o Empower (antes Personal Capital) para estar consciente de tus hábitos financieros y detectar oportunidades para ahorrar más. Cuanto más involucrado estés en la gestión del dinero, más fácil será alcanzar la libertad financiera.
9. Haz pagos extra en tu hipoteca
Incluso un solo pago extra al año puede reducir años de tu préstamo y ahorrarte miles en intereses. Los pequeños cambios ahora tienen grandes resultados más adelante. La vivienda suele ser el mayor gasto para la mayoría, así que conviene encontrar la forma de eliminar o minimizar ese gasto lo antes posible.
10. Maximiza tus activos
Usa la economía colaborativa para sacar el máximo partido a lo que ya tienes. ¿Te vas de vacaciones? Alquila tu casa. ¿Tienes un coche que usas poco? Prueba plataformas de carsharing. En lugar de que tus recursos te generen gastos, conviértelos en formas de aumentar tus ingresos.
11. Aprende sobre FIRE y mantén el enfoque
FIRE significa Independencia Financiera, Retiro Anticipado. Lee libros fundamentales como Your Money or Your Life y Padre Rico, Padre Pobre. Únete a comunidades online o clubes de inversión presenciales para obtener consejos, herramientas y apoyo de otros que están en el mismo camino.
12. Implementa la mentalidad de libertad
Adopta la mentalidad del “NO” para evitar gastos como compras por FOMO, mejoras innecesarias o presión por seguir el ritmo de tus amigos. Decir no a estas distracciones te permite decir sí a la libertad. Cuando te acostumbras a evaluar cada compra o gasto pensando en lo que ahorrarás, te será más fácil gastar solo en lo esencial o verdaderamente importante. ¿Realmente necesitas viajar en Uber Black?
13. Sé estratégico con tus decisiones de carrera
El potencial de ingresos es importante, pero también lo es tu felicidad. Elige una trayectoria profesional que combine alto potencial económico con interés personal y flexibilidad. Como dijo Stephen Covey: no solo escales la escalera… asegúrate de que esté apoyada en la pared correcta.
14. Mantente conectado con tus inversiones
Reserva tiempo regularmente para revisar tu portafolio. Incluso pequeños ajustes periódicos, con el apoyo de un asesor financiero de confianza, pueden optimizar el rendimiento con el tiempo. Programa estas revisiones de inversión como si fueran reuniones importantes para asegurarte de que realmente sucedan.
15. Comprométete con el aprendizaje continuo
La mejor protección contra largas interrupciones profesionales es el compromiso con el aprendizaje constante. Mantente vigente desarrollando nuevas habilidades y adelantándote a las tendencias de tu sector. Esto te ayudará a evitar despidos, y si ocurren, contarás con habilidades que te harán un buen candidato para nuevas oportunidades.
16. Construye una red de apoyo sólida
La mayoría de los empleos se consiguen a través de contactos. Si te encuentras en una lista de despido, podrás recurrir a tu red para encontrar tu próximo trabajo si la has cultivado y mantenido activamente. Como dice el dicho: Tu red es tu patrimonio neto.
17. Evita compras que succionan tus ingresos
Algunas compras agotan tu ahorro sin que lo notes. Por ejemplo, en 2023 el coste promedio anual de mantener un coche nuevo fue de 12.182 dólares. Los coches están aparcados el 95% del tiempo, depreciándose mientras acumulan polvo y excrementos de aves. Si trabajas de forma híbrida o remota, considera alternativas como el transporte público, servicios de coche compartido o compartir coche con compañeros. Posee solo lo que realmente necesitas.
Jubilarse temprano no se trata de privarse, sino de tener intención. Comienza ahora, mantente enfocado y toma decisiones pequeñas y constantes que se alineen con tu objetivo a largo plazo de libertad financiera. Tu “yo” del futuro te lo agradecerá.