Citigroup cometió un error al acreditar 81 billones de dólares en la cuenta de un cliente cuando en realidad solo debía transferir 280 de dólares. Este incidente ocurrió en abril del año pasado y no se había hecho público hasta ahora. La equivocación se produjo debido a un fallo interno en el sistema de pagos del banco, y pasó desapercibida tanto para el empleado encargado de procesar el pago como para otro trabajador que debía verificar la transacción antes de su aprobación.
El problema fue detectado por un tercer empleado que notó una discrepancia en los saldos de las cuentas del banco. Afortunadamente, logró identificar el error solo 90 minutos después de que la operación fuera registrada. El pago fue revertido varias horas después, sin que ningún fondo abandonara el banco, según informó Citigroup a la Reserva Federal y a la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU.
Aunque no hubo impacto negativo para el banco ni para el cliente, este incidente puso en evidencia los problemas que Citigroup aún enfrenta en cuanto a la gestión de riesgos y procesos operativos. En un comunicado, el banco afirmó que su sistema de controles internos detectó el error y que este tipo de fallos no llegó a afectar a los fondos de los clientes.
Este incidente se suma a una serie de otros casos similares ocurridos en Citigroup en los últimos años. En 2024, el banco registró 10 errores de gran magnitud, es decir, transacciones en las que se procesó un monto incorrecto, pero que finalmente fueron corregidas sin que los fondos se perdieran. Estos errores, conocidos como “casi accidentes”, no requieren ser reportados a los reguladores, por lo que no existe una cifra pública sobre su frecuencia en el sector bancario.
El error de 81 billones de dólares se debió a un problema con el sistema de respaldo del banco, que tenía una interfaz de usuario difícil de manejar. Además, el sistema de pagos había bloqueado una serie de transacciones menores debido a una posible violación de sanciones, lo que obligó a un empleado a ingresar manualmente las transacciones en una pantalla de respaldo poco utilizada. Una de las peculiaridades de esta interfaz era que el campo del monto ya venía prellenado con 15 ceros, lo que generó el error de ingreso.
Citigroup ha estado trabajando en mejorar sus sistemas y procesos operativos después de haber enfrentado sanciones y problemas relacionados con la gestión de riesgos, especialmente tras un error en el que envió 900 millones de dólares a acreedores de Revlon en 2020. La actual directora ejecutiva de Citigroup, Jane Fraser, ha dicho que la prioridad principal de la entidad es corregir estos fallos operativos para evitar futuros incidentes. Sin embargo, el banco sigue enfrentando desafíos y fue multado nuevamente en 2024 por no haber solucionado adecuadamente sus problemas de control de riesgos y gestión de datos.
