¿En qué piensas cuando escuchas la palabra «presupuesto»?
A algunas personas les encanta. Para ellos, un presupuesto es una manera de entender a dónde va su dinero para poder tomar mejores decisiones. Es una aplicación que les ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos, categorizar cada centavo y decidir si sus gastos respaldan su estilo de vida.
Otros lo odian. Lo ven como una restricción. Es un guardián que vigila cada uno de sus movimientos de gasto y los castiga por tomar malas decisiones. Es un sentimiento de culpa cada vez que sacan una tarjeta de crédito. Es un recordatorio de que no están haciendo lo que deberían.
Para aquellos en el primer grupo, hacer un presupuesto puede resultarles fácil. Para los del segundo, puede ser un espectáculo de terror. Pero el presupuesto no tiene por qué ser así. Aquí hay cuatro alternativas para las personas que odian absolutamente hacerlo.
Págate a ti mismo primero
El objetivo del presupuesto es ser intencional en sus gastos para ahorrar dinero para alcanzar sus objetivos. Ya sea su jubilación, una casa, un automóvil o unas vacaciones, financiar estos objetivos futuros requiere efectivo.
La forma más sencilla de evitar hacer un presupuesto es pagarse a usted mismo primero. Ahorras lo que necesitas para lograr tus objetivos y luego gastas el resto sin sentirte culpable.
Si tiene acceso a un 401(k), esto significa hacer contribuciones automáticas de su cheque de pago para que nunca tenga que pensar en ello. Significa transferir dinero a su cuenta de ahorros para esas compras futuras una vez que el cheque de pago llegue a su cuenta corriente.
Una vez que haya pagado usted mismo, podrá gastar el resto.
Presupuesto de sobres
El presupuesto de sobres se produce cuando a cada categoría de gasto se le asigna un sobre. No tiene por qué ser literalmente un sobre con dinero en efectivo, lo que puede resultar engorroso. Pero puedes optar por implementar el concepto como quieras.
Cuando recibe su cheque de pago, divide su efectivo en estos sobres. Cuando llega el momento de gastar el dinero, sacas efectivo de los sobres. Si los gastos en una categoría de sobre son anormalmente grandes, puede pedir prestado a otros.
No es necesario realizar un seguimiento de sus gastos porque está limitado por el efectivo en cada sobre.
Ratio de presupuestación 20-30-50
Si no desea realizar un seguimiento de todos sus gastos, considere seguir una regla de gasto simple: la proporción presupuestaria 20-30-50.
La regla dice que debes tomar tus ingresos mensuales y asignar:
- 20% para objetivos de ahorro, jubilación o pago de deudas
- 30% a vivienda (como máximo)
- 50% a todo lo demás
Este es similar al método de págate a ti mismo primero en el sentido de que el 20% se destina a ahorros, pero establece un porcentaje para cada categoría. También identifica que la vivienda debe representar, como máximo, el 30% de tu ingreso neto.
Inicie un negocio paralelo para obtener ‘dinero divertido’
Cuando trabaja a tiempo completo, aún puede resultar restrictivo ceñirse a una proporción presupuestaria de 20-30-50 o utilizar el método de pagoque desee. Esto es especialmente cierto si tus ingresos apenas superan tus gastos y sientes que no estás avanzando o que no puedes divertirte.
Puede que valga la pena investigar si hay actividades secundarias que puedas hacer para ganar dinero extra. Al ganar un poco más de ingreso, puede destinarlo completamente a cosas divertidas en lugar de actividades más responsables como ahorrar para la jubilación o un fondo de emergencia. El dinero extra es tu reserva de dinero para diversión.
Y dado que este dinero es extra y se gana además de su trabajo de tiempo completo, puede saltarse el presupuesto y gastarlo sin sentirse culpable.
Al hacer un presupuesto, existe un límite en cuanto a cuánto puede recortar de sus gastos. Para obtener ingresos adicionales, no hay límite.
Saber adónde va su dinero es importante, pero eso no significa que deba ceñirse a un presupuesto estricto. El mejor sistema es el que continúas usando y está bien abandonar las prácticas financieras que ya no te sirven. Si desea prosperar a largo plazo, debe utilizar sistemas que duren.