Ritik Malhotra recuerda haber corrido a toda velocidad bajo una tormenta en San Francisco en 2014, desesperado por llegar a la oficina de correos antes de que cerrara. Este joven de 21 años, que había abandonado sus estudios en la Universidad de California en Berkeley, acababa de vender su startup de almacenamiento en la nube, Stream, a Box, una operación que le reportó más de 20 millones de dólares. Sin embargo, gestionar su nueva fortuna seguía implicando enviar documentos físicos por correo a su asesor financiero.
«Pasé de ser un universitario sin un céntimo que había abandonado los estudios a tener una cantidad de dinero que me cambió la vida», afirma Malhotra, que ahora tiene 34 años. «Mis padres no procedían de una familia adinerada. Necesitaba encontrar a alguien que me ayudara a ser responsable».
En aquel momento, los robo-asesores como Betterment y Wealthfront estaban ganando terreno al ofrecer una alternativa más barata y automatizada al asesoramiento financiero tradicional. Pero, al verse de repente a cargo de más dinero del que sabía cómo gestionar, Malhotra se vio invadido por una ansiedad que comparó con el miedo a enfrentarse a una crisis de salud. Sus inversores le sugirieron que buscara un asesor financiero.
Malhotra valoraba el asesoramiento humano, pero los procesos que lo rodeaban le parecían anclados en el pasado. Durante los seis años siguientes, habló con su propio gestor patrimonial y con más de 100 profesionales del sector, y descubrió que el papeleo, los programas informáticos inconexos y las notas de reuniones dispersas dominaban gran parte de su trabajo.
En 2021, fundó Savvy Wealth con el objetivo de proporcionar a los asesores un software de inteligencia artificial capaz de asumir una mayor parte del trabajo entre bastidores. Sus agentes pueden extraer información de las inversiones, el plan financiero y el historial de reuniones de un cliente para analizar carteras, simular escenarios de planificación y actualizar registros para que el asesor los revise. Savvy cuenta ahora con unos 150 asesores que gestionan más de 8.000 millones de dólares, frente a poco más de 1.000 millones a principios de 2025, y ha recaudado más de 100 millones de dólares en los últimos cinco años, con una valoración de 210 millones de dólares, según PitchBook.
El crecimiento de la inteligencia artificial ha puesto en alerta a los que podrían convertirse en los «dinosaurios» de la gestión patrimonial -que emplean a cientos de miles de asesores financieros y son responsables de más de 330 billones de dólares en activos-. De hecho, cuando la startup fintech californiana Altruist anunció en febrero una función de planificación fiscal basada en IA que se integraría en el escritorio de sus asesores, una ola de ventas provocó que el valor de mercado de varias gestoras de patrimonio y plataformas que cotizan en bolsa se desplomara en más de 140.000 millones de dólares. [Desde entonces, Altruist ha sido adquirida por Vanguard Group por un importe estimado de 5.000 millones de dólares].
Altruist y Savvy forman parte de un número cada vez mayor de startups tecnológicas que buscan potenciar la labor de los asesores financieros, en lugar de sustituirlos. En la actualidad, los asesores financieros dedican solo aproximadamente la mitad de su tiempo a sus clientes, según Renaud Fages, socio y director general de Boston Consulting Group. El resto de su tiempo lo consumen la preparación de reuniones y las tareas administrativas. Fages calcula que la IA podría reducir ese trabajo a la mitad, lo que permitiría a los asesores dedicar hasta un 75 % de su tiempo a asesorar a los clientes. BCG estima que las startups de IA, diseñadas para ayudar a los asesores financieros, podrían captar hasta 20.000 millones de dólares en gasto anual en software por parte de los gestores de patrimonios en EE. UU.
Parker Ence, cofundador y director ejecutivo de Jump, con sede en Salt Lake City (Utah), y Mark Gilbert, cofundador y director ejecutivo de Zocks, con sede en San Francisco, dirigen dos de estas empresas que apuestan por que la IA pueda automatizar gran parte del trabajo tedioso, pero necesario, que realizan los asesores. Ambas fundadas en 2022, las empresas se conectan al software que ya utilizan los asesores y, a continuación, emplean la IA para preparar resúmenes de reuniones, tomar notas, actualizar los expedientes de los clientes y redactar correos electrónicos de seguimiento. Jump ha recaudado más de 100 millones de dólares y la utilizan más de 35.000 asesores financieros. Zocks, utilizada por más de 5.000 empresas, ha recaudado 65 millones de dólares, incluida una ronda de financiación de serie B de 45 millones de dólares en enero liderada por Lightspeed Venture Partners y QED Investors. Según PitchBook, Jump y Zocks fueron valoradas recientemente en 525 millones y 266 millones de dólares, respectivamente.
«Cinco minutos después de mi reunión, mi asistente ya tiene listo un borrador de correo electrónico (de seguimiento) para que lo revise, las notas están en nuestro CRM y dispongo de una lista concisa de tareas», afirma Robert Gorman, cliente de Zocks y cofundador de Apollon Wealth Management. «Se ha devuelto a los asesores entre el 10 % y el 15 % de su tiempo dedicado a tareas administrativas. Esto les permite establecer una conexión más profunda con los clientes, disponer de tiempo extra para buscar nuevos activos, cuidar su bienestar mental o generar nuevos ingresos».
La IA de Jump, a la que se puede acceder a través de una extensión del navegador Chrome o de una aplicación, va un paso más allá a la hora de ayudar a los asesores a mejorar profesionalmente mediante la creación de un ciclo de retroalimentación basado en las «mejores prácticas». Ence comenta sobre la función «Jump Grow» de su startup: «Nuestra IA analizará la reunión una vez que hayas terminado de hablar con el cliente y, básicamente, te dirá: “Oye, esto es lo que ha salido bien, y esto es lo que los mejores asesores de tu empresa harían normalmente en esta situación”».
En las empresas más grandes, la información sobre un solo cliente puede estar repartida entre diferentes sistemas que gestionan sus cuentas de inversión, pólizas de seguro, préstamos, plan financiero e historial de reuniones. Avantos, con sede en Nueva York, conecta esa información para que sus agentes de IA puedan señalar qué debería hacer a continuación un asesor. Si un cliente tiene un nuevo bebé, por ejemplo, el software podría sugerir hablar sobre un plan 529 o actualizar un testamento, explica el cofundador Bassam Chaptini. Para clientes como Mercer Advisors y Guardian Life, Chaptini afirma que el software ha aumentado el número de clientes a los que un asesor puede atender hasta en un 30 %.
«Tradicionalmente, se trata de compradores muy conservadores, pero hoy en día nos encontramos en un punto muy diferente en cuanto a la adopción de la IA respecto a hace dos años», afirma Eric Kaplan, de Bessemer Venture Partners, quien lideró la ronda de financiación de serie A de Avantos, por valor de 25 millones de dólares, en julio de 2025. «Todas y cada una de las juntas directivas se preguntan cómo pueden adoptar la IA de la forma más adecuada para su negocio».
La IA también se está abriendo paso en ámbitos más especializados del asesoramiento financiero. Luminary, con sede en Nueva York, ayuda a los asesores a determinar qué pasaría con el dinero de un cliente si falleciera hoy mismo, explica el cofundador y antiguo ejecutivo de AllianceBernstein, David Barnard. Su software utiliza modelos de OpenAI para leer documentos como testamentos y fideicomisos, los combina con información sobre los activos del cliente y crea un mapa visual de cómo se distribuiría la herencia.
«Lo que realmente le preocupa a alguien es: “¿Estarán bien mis hijos?”», afirma Barnard. «Esas son las cuestiones más importantes para los clientes con un elevado patrimonio, y ningún asesor disponía de herramientas para responder a ellas de forma eficaz, y mucho menos de manera proactiva».
Moment, fundada en Nueva York en 2022, ayuda a los asesores a decidir cómo modificar la cartera de inversiones de un cliente. Los asesores pueden facilitar a sus agentes de IA las posiciones de un cliente y describir qué desean cambiar, como aumentar la diversificación o reducir la concentración en una sola acción. Los agentes interpretan la solicitud, mientras que el software de Moment calcula qué inversiones comprar y vender, teniendo en cuenta los impuestos y las normas de inversión de la empresa. Un humano aprueba las operaciones antes de que se lleve a cabo ninguna.
Aunque la IA va más allá de las tareas administrativas y se adentra en el trabajo analítico que constituye el núcleo del asesoramiento financiero, Fages, de BCG, no espera que sustituya al asesor. Afirma que la relación con el cliente y la empatía cobrarán aún más importancia a medida que el trabajo se vuelva menos técnico.
«La moneda de cambio es la confianza», afirma Fages. «Hay mucha gente con dinero que simplemente no sabe lo suficiente, no quiere saberlo o no quiere dedicar tiempo a informarse, y necesita que otros le den la seguridad».
Aunque la IA no llegue a sustituir al asesor financiero, podría reducir drásticamente el personal de apoyo. Waypoint West, una prometedora empresa de gestión patrimonial con sede en San Francisco, es uno de los primeros ejemplos de asesores que adoptan un enfoque «hazlo tú mismo» utilizando la IA. Los hermanos Haley y Brooks Schaffer fundaron Waypoint en 2025 tras pasar por BlackRock, ICONIQ Capital y Alkeon Capital. Frustrados porque incluso los pequeños cambios en Salesforce podían tardar entre cuatro y seis semanas, crearon su propio CRM en un fin de semana utilizando Airtable y Claude, de Anthropic. Ahora, cuando quieren hacer un seguimiento de algún dato nuevo sobre un cliente, pueden añadirlo al sistema y buscar en las notas de reuniones anteriores para completar los datos en menos de una hora.
Casi un año después de su lanzamiento, Waypoint West sigue estando dirigida exclusivamente por este dúo, que gestiona conjuntamente los activos de seis familias con un patrimonio neto ultraelevado. Schaffer afirma que tareas como analizar la cartera de un cliente potencial y recopilar la información de apoyo habrían requerido un analista a tiempo completo en una empresa tradicional. «En el mundo anterior a la IA, no habría sido posible que Brooks y yo dirigiéramos nuestro negocio sin haber contratado a alguien a estas alturas», afirma.
Pero Schaffer ve una ventaja mayor que la simple reducción de personal. Cree que la IA podría ayudar a Waypoint West a ganarse a la próxima generación de clientes acaudalados.
«A la nueva generación le preocupa cómo influye la riqueza en su vida y en la forma en que emplean su tiempo», afirma. «Puedo crear en muy poco tiempo algo totalmente personalizado para esa persona, y puedo hacerlo a gran escala gracias a la inteligencia artificial».